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首页 > 资讯 > 正文 两家百亿级平台黄了,盘点10家线下起家的理财平台 高守 2019-03-12 11:16:26

上周,信和财富被要求清退消息轰动业界,随后不久,有投资人爆料,另一家知名线下理财平台冠群驰骋公布清盘方案,根据该方案,冠群驰骋将从2019年7月1日开始清盘兑付,2年内完成兑付。

此前,e租宝、善林金融、国金宝、人众金服、合盘金服...这些有关联线下理财机构的平台一个接一个覆灭。

对于线下理财,我们曾反复提示风险。早在2016年,银监会等四部委发布《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》中就指出P2P平台不能在线下门店等物理场所募集资金。

线下理财的主要风险点在于资金去向不明,从已经立案的平台处置结果来看,投资人的钱多被平台挪用,有时候拿去做了看似高大上的亏本投资,有时候直接被挥霍掉。

这类公司往往先有资金后有资产,要么形成借新还旧的恶性循环,要么在资金大量涌入时放低风控标准,接入不良资产。

他们的共同特征一般是股东/实控人为某几个自然人,旗下拥有大量分支/关联机构,有不少其他领域的投资,股权关系错综复杂。

2019年,清退潮成为行业主旋律,我们的判断是线下理财公司将首当其冲,成为最容易出问题的那一波。

有很多线下理财机构在运营过程中设立了线上P2P平台,今天我们就来聊下,这些平台的现状。

1、东方银谷

对应P2P平台:银谷在线、云钱袋

东方银谷(北京)投资管理有限公司,创建于2007年,股东仅2人,孙敏持股45%,李希斋持股55%。

根据平台官网介绍,银谷财富创立于2013年,有数百家分支机构,覆盖90多个城市,用户几十万。

东方银谷管理的类固收资产交易规模已经数百亿元,股权类资产管理规模近百亿元,债券类资产管理规模超百亿元

根据公开信息,平台创始人兼CEO孙敏,在创立东方银谷前,没有详细履历,只写了先后涉足航空服务业和金融行业。

银谷财富对应的2个平台,银谷在线余额为96.85亿(截止3月9号),在投还有49123个出借人,目前已经出现了需要多天才能退出的现象。

云钱袋运营公司名为九财科技发展(北京)有限公司。孙敏及李峰屹在2018年8月29日退出股东身份,我们判断云钱袋仍是东方银谷旗下公司。云钱袋借贷余额为2.36亿元,在投还有3235个出借人。

根据最近的报道,银谷在线标的问题重重。比如,月收入40万元的人申请5.8万元的2年期贷款,户籍地为广东省的借款人身份证号属于江西,同一个借款人同时出现在3月标和24月标中,平台疑似涉嫌期限错配。

关联阅读:再来预警一下线下起家的银谷

2、恒昌

对应P2P平台:恒易融、恒慧融、多乐融

恒昌的线下理财公司叫恒昌财富,运营公司名为北京恒昌汇财投资管理有限公司,股东分别为鲁传伟和宋伟,占股分别为61%和39%。从工商信息看,有461家分支机构,部分已注销。

(恒昌汇财的分支机构)

虽然没有出现在股东名单中,但是根据过往新闻报道,恒昌的实控人应该是秦洪涛。

恒昌旗下有3家P2P网贷平台,目前兑付正常。

恒易融,运营公司恒昌利通投资管理有限公司,目前待收292.65亿元。

恒慧融,运营公司为恒盛致远(北京)金融信息服务有限公司,目前待收184.27亿元。

多乐融,运营公司为北京多乐金融信息服务有限公司,目前待收1.07亿元。

网络上一直流传关于恒昌黑幕的新闻,包括恒昌老板转移资产、坏账率可怕、急速扩张是为了借旧还新、涉嫌资金池等等。

根据公开报道,恒慧融近期还上传了逃废债名单至北京互联网金融行业协会。

关联阅读:同样是做线下理财起家,恒昌洗白了吗?

3、证大财富

对应P2P平台:捞财宝

据官网介绍,证大财富在全国80多个城市布局180多家分支机构。

证大财富属于证大集团,证大集团旗下的网贷平台叫捞财宝,目前兑付正常,有51.41亿待收。

证大集团旗下有众多实业产业,集团创始人戴志康曾经管理过中国第一家公募基金海南富岛基金,筹得6000万元。不过1年后,不仅输掉6000万,还赔了500万。

1995年戴志康进军证券业,获利2亿多元,1998年创建证大集团,2000年进军地产,2006年涉足文化收藏领域。

从一篇报道里可以看出戴志康的投资风格:

为此,他一掷千金。据悉,证大现代艺术馆当时的预算高达5亿元,是原计划的10倍。而集结超五星级酒店、美术馆与高档办公楼的上海喜玛拉雅中心,足足耗去了他近30亿元资金与10年光阴。有传闻称,戴志康原来计划投入10多亿,但日本建筑大师矶崎新却给他报价25亿。抱着做一个“像外滩那样有影响力、能代表上海的地标建筑”,戴志康毅然为此买单。“为了喜玛拉雅,我提前预支了当时所有的钱。”他说。

捞财宝的资产端证大金服于2016年3月加入“中国互联网金融协会”,成为中国互金协会发起创始成员。

据介绍,截止2018年7月,证大金服累计促成借款总额约达320亿元。

4、捷越联合

对应P2P平台:向上金服、向前金服

捷越联合是一家业内较为出名的线下理财公司,并且也与证大集团有关系。

通过层层穿透,证大金服的实控人戴志康占股北京捷越联合信息咨询有限公司29.38%。

根据天眼查,捷越联合有357家分支机构:

刨除已注销公司,捷越联合大概还有200多家分支机构,并且在2018年8月、9月出现新增门店,与收缩门店的监管要求背道而驰。

捷越联合旗下有两家P2P平台,向上金服和向前金服,向上金服借贷余额34.78亿元,向前金服借贷余额124.56亿元。

其中,向上金服出现兑付困难。据媒体报道,目前,向上金服锁定期大于100天的产品,大概处理到锁定期结束为2018年11月的标的;锁定期小于100天的产品,处理到2018年10月左右。

此外,在中国互联网金融协会官网上,向上金服从2018年10月开始,突然多了超过1个亿的关联关系借款余额。截至今年2月底,向上金服关联关系借款余额1.19亿元,笔数120笔,笔均借款接近100万元。 

5、开元金融

对应P2P平台:轻易贷

开元金融成立于1994年,是一家颇有历史的公司,在河北省当地是有名的纳税大户,还在美国纳斯达克上市。

开元金融旗下的轻易贷当前待收总金额为89.35亿元,目前兑付正常,据介绍,债权来自卡车经销商、分期公司、物流公司、加油站、农业经营企业、农机公司等中小微实体企业的借款。

目前开元金融官网上查找不到线下理财公司的信息,但据了解,开元金融旗下还有理财门店,并且有河北省当地人反馈还可以看到理财门店。

从招聘信息也能看出,其线下门店还没有完全清理:

6、普信资产

对应P2P平台:普惠家

普惠家待收余额为44.63亿元,算得上是中型平台。

从工商信息来看,目前普惠家运营公司金诺峰网络科技(北京)有限公司,大股东米秋霖,占股76.92%;二股东北京光荣定增投资中心,占股23.08%。

但大股东米秋霖却非常低调,除了官网介绍,网络上几乎没有其他信息。

网络信息称,普信资产的CEO管寰宇和普惠家的前股东兼CEO付竞是普惠家的投资方光荣资产的前大股东和高管。

付竞之前既是普惠家的股东,又是光荣资产的股东,曾任普信资产的法人、股东。管寰宇之前是光荣资产的股东,现任普信资产的CEO。

2015年10月13日,付竞和管寰宇退出光荣资产管理公司(光荣定增的股东)。

2016年付竞退出普惠家的股东及法人身份。

从股权关系上,难以看出普信资产和普惠家的直接关系。但从网络报道来看,2016年管寰宇在两个公司同时担任CEO:

网传信息称,普惠家全国理财机构多达60余家,而出借端却只有4家,而这4家中还有两家已经被证实根本不存在。

7、华夏信财

对应P2P平台:花虾金融、华夏信财

华夏信财的线下理财公司为华夏信财投资管理有限公司。

根据官网介绍,华夏信财创始人李彬自2011年起分别担任宜信渠道部总经理和知名互联网金融公司常务副总裁。

经过查证,此处知名互联网金融公司应为恒昌惠诚(恒昌),不知介绍里为何有意隐藏。

根据2018年8月投资人爆料,投资人经华夏信财业务员推荐下签署了华夏信财的线下理财合同。

根据投资人分享的图片,投资人投资的产品名叫做“辉恒资产收益权分享计划(十四)期”,根据合同,产品发行人为辉恒融资租赁(上海)有限公司,华夏信财则是承销商。

但从企查查可查到,恒辉融资租赁的法人LIBENNY,是华夏信财多家子公司的负责人。

8、泰然金服

对应P2P平台:泰然金融

泰然金融的累计交易额达488亿元,待收43.05亿元,目前兑付正常。

泰然金服对应的线下理财公司名为泰然资产管理有限公司,有49家分支机构,其中大部分已注销。

此前有消息称,该公司原在杭州,业务主要在上海、杭州,后迁至重庆,线下理财业务也转战至四川、重庆等地方。

9、红上财富

对应P2P平台:红小宝

根据官网,红上公司成立于2013年,据介绍其提供类固收产品、私募产品等综合金融咨询服务。截止2018年1季度,红上公司有超过100家分支机构,管理资产规模“破百亿”人民币。

从工商信息来看,大多数线下机构仍为存续、在业状态。

红小宝的现任控股股东何源,占股红小宝99%,也是红上财富的创始人兼董事长,履历神秘。

何源与红小宝的另一股东吴国腾同为红上财富的前股东,但于2018年3月变更为另外两个自然人,谢栋和朱燕华。

红小宝待收规模14.47亿元,目前兑付正常。

10、中金亿信

对应P2P平台:亿信宝

官网介绍,中金亿信业务范围已覆盖华北、东北、华东、西北等地区,拥有北京、合肥、济南、沈阳、银川、哈尔滨等46家分公司和全国一千多名专业的客户服务人员。

从工商信息来看,中金亿信有66家分支机构。

亿信宝和中金亿信无直接股权关系,但是都有共同的股东李博,且网络宣传显示亿信宝为中金亿信旗下平台。

亿信宝上次发标时间为2018年12月。有很多投资人在贴吧、论坛等地反馈“公司总部倒闭”、“到期没有兑付”、“10月到期的,12月还没回款”、“已经拖欠员工工资好几个月了”等信息。

以上是我们了解到的部分平台信息,除了这些还有很多不为人熟知的线下理财平台。希望大家未来做投资决策时一定要更加谨慎。